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Um cartão de crédito é uma ferramenta financeira muito útil mas pode trazer problemas para quem não sabe impor os seus limites quando faz compras. É o síndroma do “eu quero, eu quero isso agora” que podemos esperar de crianças. O problema é que muitos adultos nunca amadurecem o suficiente para sair deste síndroma. As pessoas devem educar-se mais cedo sobre as questões de crédito e especialmente em relação ao cartão de crédito. A educação económica deveria de fazer parte do ensino obrigatório.
Uma das razões pela qual os cartões de crédito dão tantos problemas aos seus utilizadores é que os bancos dão um cartão com muita facilidade. O interesse das financeiras e dos bancos está em ganhar dinheiro com os juros e em manter o cliente com a empresa durante muito tempo. Para os consumidores é muito atractivo ter um plafond de milhares de euros para fazer compras assim de repente, deixando-se seduzir pelo consumismo nesse momento, recebendo as contas só no próximo mês.
Dívidas, Juros, Multas e Atrasos nos Pagamentos…
Existem muitas teorias sobre as razões que levam as pessoas a entrar em dívidas para preencher a sua vida com coisas materiais. Os cartões de crédito podem ser uma necessidade no mundo actual, mas sem o uso responsável dos cartões de crédito um consumidor pode entrar numa situação de endividamento muito grave. Os consumidores encontram-se num ciclo vicioso: primeiro começam por fazer o pagamento mínimo mensal (que muitas vezes nem ultrapassa o valor dos juros que vão acumulando mês após mês), de seguida o consumidor vê-se obrigado a fazer um pagamento atrasado ou nem consegue pagar a mensalidade.
Esta estratégia causa um efeito boomerang da qual resulta num aumento da taxa de juro que está a pagar. As empresas de cartões de crédito ficam com um sorriso na cara quando você não consegue pagar a horas, as taxas e multas cada vez ficam mais altas. Pode pagar uma multa de 25€ ou 50€ e essa quantia é lucro puro para o banco ou para a financeira. Os bancos não ficam por ai, nesse momento a sua taxa de juro aumentou também… estava tudo nas letras pequeninas do contrato. Este é o preço da ignorância.
Escolher um Cartão de Crédito
A maioria das pessoas que tem um cartão de crédito recebem cartas no correio a oferecer uma quantia de dinheiro que “pode utilizar para o que quiser”, normalmente fala de umas férias de luxo ou alguma coisa cara da qual todos sonhamos. A carta também fala numa taxa de juro muito atractiva, por vezes até é sem juros durante um determinado período de tempo. Quantas pessoas é que lêem as letras pequenas no verso da carta – onde explica que se violar qualquer condição do contrato a sua taxa de juro vai explodir até ao máximo permitido por lei.
O stress que tem a lidar com dívidas e outras consequências relacionadas com problemas de crédito podem dificultar a sua vida familiar e podem levar a graves problemas como o divórcio, álcool ou drogas.
Muitas pessoas necessitam de aconselhamento sobre créditos e dividas e devem tomar os passos necessários para os ajudar a melhorar a sua situação de créditos e para sair do endividamento. As taxas de juro dos cartões de crédito e as multas de falta de pagamentos pode sair do controlo, criando uma dívida que vai crescendo mês a mês onde as pessoas não conseguem recuperar o controlo. Um bom aconselhamento financeiro pode ajudar essas pessoas a negociar um pagamento com prestações mais baixas que pode pagar. Fazer um crédito consolidado e recomeçar é muitas vezes uma opção.
O melhor de tudo é evitar estes problemas reconhecendo que o sistema financeiro incentiva o consumismo e que nós como indivíduos temos o controlo sobre a nossa vida financeira. Um cartão de crédito é um instrumento financeiro útil, mas não é uma forma de ganhar dinheiro nem um caminho para uma vida mais luxuosa.
O mais importante quando está à procura de um cartão de crédito é ler todo o contrato antes de assinar. As principais opções são um cartão de crédito Visa, cartão de crédito Mastercard e cartão de crédito Amex. Todos os bancos portugueses tem os cartões de crédito Visa e Mastercard com o seu próprio branding e algumas diferenças nas suas condições. Deve procurar quais são as melhores ofertas de cartões de crédito no seu banco e em outros bancos e escolher qual a melhor opção para si.
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