Os cartões de crédito servem para comprar bens ou serviços podendo você pagar em prestações. Nós aconselhamos a pagar tudo no mês seguinte, ao pagar 100% do valor logo no mês seguinte paga 0% de juros e tem um maior controle das despesas. Em Portugal as opções para quem quer comprar um cartão de crédito são variadas, pode escolher um cartão Visa, cartão Mastercard ou American Express. Existem outras marcas mas essas não oferecem grandes vantagens para o cidadão comum e são mais uma espécie de símbolo de status do que outra coisa qualquer.

Comparar Cartões de Crédito

Existem muitas ofertas diferentes dentro da Visa ou Mastercard pois cada banco tem os seus cartões à venda com estas marcas. Os cartões tem diferentes extras, bónus e ofertas consoante os bancos e os preços. Alguns cartões de crédito tem seguros de viagem, sistemas de pontos que pode converter em prémios ou viagens, diferentes limites de crédito e diferentes preços.

A melhor forma de começar a comparar um cartão de crédito com outro é ver o preço da anuidade e a taxa de juros do cartão. Esta taxa é a TAEG que falamos no nosso artigo sobre as taxas de juro.

Se procurar bem pode encontrar um cartão de crédito sem anuidade, por exemplo o meu é da Caixa Geral de Depósitos e não pago anuidade se alcançar um determinado volume anual no cartão de crédito (creio que são 3000€). Mesmo com a anuidade grátis ainda vai ter uma despesa do imposto de selo.

Como já disse o melhor é sempre pagar as dívidas do cartão de crédito no período em que o crédito é gratuito. Normalmente isso dura no máximo 30 dias apesar de haver cartões que tem esse limite até 50 dias, vale sempre a pena confirmar esses detalhes para poupar nos juros.

O perigo das dívidas de cartão de crédito é que a TAEG é muito alta e o valor dos juros é calculado a partir do valor em dívida. Isto quer dizer que se esta a pagar em 2 meses já vai estar a acumular juros sobre os juros do mês passado. Assim a dívida pode crescer muito depressa pois as taxas são acima dos 20%. Se for “esquecido” ou tiver problemas financeiras e não consegue pagar a dívida ela vai crescendo rapidamente. Isto é também chamado o crédito revolving e é uma das razões que os americanos estão tão endividados, muitos tem vários cartões de crédito e gastam até ao limite do cartão e compram outro. Depois a dívida fica monstruosa e impossível de pagar.

Espero que este artigo tenha sido útil e que tenha conseguido aprender alguma dica boa sobre a forma de escolher cartões de crédito. Caso tenha dúvidas não hesite em deixar um comentário através do formulário abaixo.

Uma das razões pela qual os cartões de crédito dão tantos problemas aos seus utilizadores é que os bancos dão um cartão com muita facilidade. O interesse das financeiras e dos bancos está em ganhar dinheiro com os juros e em manter o cliente com a empresa durante muito tempo. Para os consumidores é muito atractivo ter um plafond de milhares de euros para fazer compras assim de repente, deixando-se seduzir pelo consumismo nesse momento, recebendo as contas só no próximo mês.

Dívidas, Juros, Multas e Atrasos nos Pagamentos…

Existem muitas teorias sobre as razões que levam as pessoas a entrar em dívidas para preencher a sua vida com coisas materiais. Os cartões de crédito podem ser uma necessidade no mundo actual, mas sem o uso responsável dos cartões de crédito um consumidor pode entrar numa situação de endividamento muito grave. Os consumidores encontram-se num ciclo vicioso: primeiro começam por fazer o pagamento mínimo mensal (que muitas vezes nem ultrapassa o valor dos juros que vão acumulando mês após mês), de seguida o consumidor vê-se obrigado a fazer um pagamento atrasado ou nem consegue pagar a mensalidade.

Esta estratégia causa um efeito boomerang da qual resulta num aumento da taxa de juro que está a pagar. As empresas de cartões de crédito ficam com um sorriso na cara quando você não consegue pagar a horas, as taxas e multas cada vez ficam mais altas. Pode pagar uma multa de 25€ ou 50€ e essa quantia é lucro puro para o banco ou para a financeira. Os bancos não ficam por ai, nesse momento a sua taxa de juro aumentou também… estava tudo nas letras pequeninas do contrato. Este é o preço da ignorância.

Escolher um Cartão de Crédito

A maioria das pessoas que tem um cartão de crédito recebem cartas no correio a oferecer uma quantia de dinheiro que “pode utilizar para o que quiser”, normalmente fala de umas férias de luxo ou alguma coisa cara da qual todos sonhamos. A carta também fala numa taxa de juro muito atractiva, por vezes até é sem juros durante um determinado período de tempo. Quantas pessoas é que lêem as letras pequenas no verso da carta – onde explica que se violar qualquer condição do contrato a sua taxa de juro vai explodir até ao máximo permitido por lei.

O stress que tem a lidar com dívidas e outras consequências relacionadas com problemas de crédito podem dificultar a sua vida familiar e podem levar a graves problemas como o divórcio, álcool ou drogas.

Muitas pessoas necessitam de aconselhamento sobre créditos e dividas e devem tomar os passos necessários para os ajudar a melhorar a sua situação de créditos e para sair do endividamento. As taxas de juro dos cartões de crédito e as multas de falta de pagamentos pode sair do controlo, criando uma dívida que vai crescendo mês a mês onde as pessoas não conseguem recuperar o controlo. Um bom aconselhamento financeiro pode ajudar essas pessoas a negociar um pagamento com prestações mais baixas que pode pagar. Fazer um crédito consolidado e recomeçar é muitas vezes uma opção.

O melhor de tudo é evitar estes problemas reconhecendo que o sistema financeiro incentiva o consumismo e que nós como indivíduos temos o controlo sobre a nossa vida financeira. Um cartão de crédito é um instrumento financeiro útil, mas não é uma forma de ganhar dinheiro nem um caminho para uma vida mais luxuosa.

O mais importante quando está à procura de um cartão de crédito é ler todo o contrato antes de assinar. As principais opções são um cartão de crédito Visa, cartão de crédito Mastercard e cartão de crédito Amex. Todos os bancos portugueses tem os cartões de crédito Visa e Mastercard com o seu próprio branding e algumas diferenças nas suas condições. Deve procurar quais são as melhores ofertas de cartões de crédito no seu banco e em outros bancos e escolher qual a melhor opção para si.