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Neste artigo vamos falar sobre o crédito consolidado, os diferentes tipos de crédito consolidado. Vou também falar sobre os prós e os contras entre os diferentes tipos de crédito consolidado e clarificar quando é vantajoso fazer um crédito deste tipo.
Com um crédito consolidado você pode juntar todos os seus créditos em uma prestação mensal. O objectivo de fazer um crédito consolidado é pagar uma só prestação com juros menores ou uma prestação mais baixa. O resultado efectivo disto é que pode pagar menos juros, pagar uma prestação mais baixa no caso de não conseguir aguentar as prestações mensais que tem de momento.
Deste modo pode juntar o seu crédito à habitação, crédito automóvel, crédito pessoal ou dívidas de cartão de crédito ou outro tipo de créditos ao consumo – tudo em uma prestação com menos juros. Esta prestação única oferece também uma facilidade no pagamento pois só tem de pagar uma única prestação.
Dicas para fazer um Crédito Consolidado
Quando você faz um crédito consolidado com uma determinada financeira, essa entidade paga todas as suas dívidas (crédito à habitação, crédito automóvel, credito pessoa, dividas de cartão de crédito, etc). Estas empresas tem vantagens de negociação pois tem experiência neste assunto, pagam a sua dívida de uma só vez, pagando as multas de pagamento adiantado mas mesmo assim poupando nos juros que você teria de pagar ao longo dos anos.
Depois o consumidor fica em divida com esta empresa, tendo de pagar somente uma prestação. Se está com problemas em pagar as suas prestações correntes (ganha menos, alguém da família ficou desempregado, etc) então pode alargar o prazo de pagamento e ter uma prestação mais pequena. Quando se efectua um crédito consolidado é comum as pessoas pagarem uma prestação mais baixa se afectar o prazo de pagamento. Assim pode ver que está mesmo a poupar dinheiro.
Em Maio o crédito malparado aumentou 33% em relação ao ano anterior, estes são dados do Banco de Portugal. Isto denuncia um grande aumento do número de famílias que estão com problemas de endividamento. Em Julho de 2009 entraram em vigor novas leis para o crédito ao consumo (crédito pessoal, cartão de crédito, etc.) com o objectivo de diminuir o sobre endividamento das famílias Portuguesas.
Muitas pessoas tem várias prestações e adquirem um crédito habitação com entrada baixa, juntamente com um crédito para a escritura da casa, tem o seguro de habitação e talvez um crédito pessoal. Com o aumento dos juros aumentam as prestações e depois as pessoas encontram-se numa situação que não conseguem sustentar por causa das prestações dos diferentes créditos.
Crédito ao Consumo Exagerado
As novas regras do crédito ao consumo vão ajudar a diminuir o sobre endividamento das famílias portuguesas através de uma verificação de solvibilidade que é verificada pelos bancos.
Menor Penalização para Pagamento Antecipado
Antigamente os bancos podiam pedir uma taxa de pagamento antecipado de 2 ou 3% do valor do crédito. Agora essa taxa é de 0,5% para todos os créditos independentemente do que está no contrato do seu empréstimo. Se o seu crédito for inferior a um ano essa taxa de pagamento antecipado baixa para 0,25%.
A amortização antecipada era muito penalizada e agora já deixa de ser assim o que ajuda muito as pessoas que querem deixar de pagar tantos juros ao banco. Com estes custos menores o crédito consolidado torna-se mais económico pois vai poupar 2,5% da taxa de pagamento antecipado que pagaria antigamente.
Estas novas medidas ajudam a combater o facilitismo que existe por parte das entidades de crédito a conceder empréstimos a pessoas que podem ter problemas em pagar de volta ficando subsequentemente sobre endividadas. Desta forma é possível evitar um endividamento excessivo de famílias que não tem a capacidade de suportar dividas. No passado esta avaliação também era feita mas com muito menos rigor. A medida mais importante para quem está endividado é a diminuição da taxa de pagamento antecipado pois vai diminuir o custo do seu crédito consolidado.
Crédito Consolidado com Hipoteca
Existem dois tipos de crédito consolidado, o crédito consolidado com hipoteca e o crédito consolidado sem hipoteca. Um crédito consolidado com hipoteca implica você dar um imóvel como garantia. Os créditos consolidados com hipoteca são mais fáceis de obter por causa da garantia que você dá à instituição financeira.
Crédito Consolidado sem Hipoteca
O segundo tipo de credito consolidado é o crédito consolidado sem hipoteca. Este tipo de crédito é menos utilizado porque sem a garantia as condições e a taxas de juro são menos favoráveis. Para fazer um crédito consolidado sem hipoteca o consumidor não poderá ter problemas de pagamentos ou um historial bancário manchado, o que não costuma ser o caso de quem procura um crédito consolidado, além das taxas de juro serem mais elevadas.
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