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Apesar de ser melhor pagar sempre a pronto cada vez mais pessoas fazem um crédito pessoal. Antes de fazer um crédito pessoal deve pensar duas vezes se essa despesa vale a pena o facto de se endividar. Pagar juros ao banco não é uma boa estratégia de finanças pessoais, especialmente quando falamos de um crédito pessoal onde as taxas de juro são sempre muito altas.
Existem diferentes tipos de despesas, umas são uma emergência e outras não vale a pena. Acha que vale a pena fazer um credito pessoal para ir de férias ou comprar uma televisão com LED da Sony? Se não tem dinheiro para pagar a pronto então não deve fazer esse tipo de despesas de luxo. Existem também despesas que temos de incorrer em casos de emergência, como despesas de saúde ou obras urgentes em casa.
Se você tem uma destas despesas de emergência é sempre melhor pedir dinheiro emprestado a um familiar. A vantagem aqui está em conseguir dinheiro emprestado com uma taxa de juros mais baixa do que a dos créditos pessoais.
Caso você não conseguir evitar a despesa ou pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares é que deve pensar num crédito pessoal. Os créditos pessoais tem sempre taxas de juro bastante elevadas. A melhor forma para comparar os créditos pessoais é através da TAEG. A TAEG é a taxa anual efectiva global e foi criada especialmente para o crédito ao consumo. Esta taxa engloba todos os encargos de um crédito pessoal, desde a taxa de juro, seguros, comissões, impostos, seguros e contratos.
Com a TAEG você pode comparar facilmente um crédito pessoal com o outro e descobrir rapidamente aquele que é o mais vantajoso para si.
Quando faz um crédito pessoal deve ter como objectivo pedir um crédito para a quantia mais baixa possível e deve pagar empréstimo o mais rápido possível. Desta forma consegue pagar menos juros e ficar livre de dívidas mais depressa. Ao estender a duração do empréstimo pessoal você vai pagar muitos juros e o dinheiro vai sair cada vez mais caro. Se porventura conseguir amortizar o crédito pessoal antes do tempo normal de pagamento deve fazer isso. Os bancos vão aplicar uma taxa de pagamento antecipado mas acaba por poupar mais dinheiro em juros do que se pagasse o crédito pessoal no tempo pré determinado.
Documentos para o Crédito Pessoal
Os documentos necessários para fazer um crédito pessoal mudam um pouco conforme a financeira ou o banco. Os documentos também variam conforme quem procura é empregado por conta doutrem, empregado por conta própria, reformado ou pensionista. Como já foi dito algumas financeiras requerem que faça um seguro de vida pelo valor do empréstimo pessoal.
Normalmente os bancos e as financeiras vão pedir os seguintes documentos para efectuar um crédito pessoal:
- Fotocópias do BI, cartão de contribuinte
- Comprovativo de rendimento. Alguns bancos pedem cópias de um recibo de vencimento e outros dos 3 últimos recibos de rendimento. Outros exigem uma declaração de IRS, isto é sempre válido caso trabalhe por conta própria. Para empresários que trabalham por conta própria também tem de mostrar a declaração da liquidação do IRS e extractos bancários dos últimos 3 meses. No caso dos reformados pode ser exigida a declaração de IRS e a declaração anual da reforma.
- Comprovativo de morada através de facturas da luz ou da água.
- Comprovativo do NIB.
- Eventualmente pode ser necessário um seguro de vida.
Créditos Pessoais
Existem vários créditos pessoais para o mercado português. As taxas de juro são diferente consoante o prazo de pagamento e o montante do crédito pessoal. É por isso que deve fazer simulações em vários locais para comparar os preços e a TAEG. Se aparece numa publicidade que o crédito pessoal tem uma TAEG de 14,05% é bem provável que essa taxa é só para um crédito pessoal com a quantia mais elevada e com o prazo de pagamento mais longo. Na publicidade aparecem sempre os números mais pequenos e a TAEG mais favorável para chamar a atenção dos clientes e no final raramente pagamos essas tais taxas super baixas.
Agora vou enumerar as opções de crédito pessoal mais utilizadas em Portugal.
Crédito Pessoal GE Money
- Crédito pessoal até 15.000€
- Crédito em 48 horas
- Montante Mínimo: 500€
- TAN de 23,50% e TAEG de 27,97% para um financiamento de 1.000€ a 84 meses
- Prazos de amortização de 12 a 96 meses
Crédito Pessoal Barclays Finance
- Crédito pessoal até 20.000€
- Crédito em 48 horas
- Montante Mínimo: 1.000€
- Prazos de amortização de 12 a 84 meses
- TAEG 18,97% e TAN de 16,45% para um montante de 10.000€ a 84 meses
Crédito Pessoal Cofidis
- Crédito pessoal até 20.000€
- Montante Mínimo: 5.000€
- Prazos de amortização de 12 a 90 meses
- TAEG entre 14,76% e 28,45%
- Seguro de Assistência Lar gratuito
Crédito Pessoal Flexibom Light
- Crédito pessoal até 50.000€
- Montante Mínimo: 5.000€
- TAEG de 14,91% para um montante de 50.000€ a 96 meses
- Prazos de amortização de 12 a 96 meses
- 0% de juros nos dois primeiros meses
Para finalizar deve sempre fazer um crédito pessoal com cuidado. Os bancos e as financeiras tornam o processo de aquisição de um crédito pessoal muito fácil e rápido e muitas vezes as pessoas arrependem-se. Esta rapidez de processamento para um crédito pessoal não acontece ao acaso, é feita para tirar partido dos impulsos dos consumidores… se durar mais tempo você pode mudar de ideias e isso faria mal ao negócio dos bancos. Os créditos pessoais são muito cobiçados pelas financeiras e pelos bancos porque as quantias emprestadas são relativamente pequenas e as taxas de juro são muito altas. Alto rendimento em pouco tempo é sempre um bom negócio para as financeiras, mas o que é bom para eles sai do seu bolso e trabalho árduo.
2 comentários »
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Seria possivel me emprestarem 6000 euros com a maxima urgencia.
Comentário by Anabela Santos Tavares Alves — February 5, 2010 @ 4:24 pm
Cara Anabela,
Nós não fazemos empréstimos, simplesmente aconselhamos em matérias de finanças pessoais.
Comentário by Crédito — February 5, 2010 @ 10:46 pm