Ora este senhor doutor que defende os interesses dos bancos disse que a nova lei é muito problemática. Diz que o problema desta nova lei do crédito habitação é “ser muito pouco flexível”. Para resumir: A nova lei do crédito habitação é boa para os consumidores e menos boa para os bancos.

Na minha opinião esta nova lei do crédito à habitação é uma melhoria significativa para o consumidor. Agora existe a Taxa Anual Efectiva Revista (TAER) que é um instrumento que vai clarificar os custos reais e efectivos que os consumidores tem com produtos ou serviços vendidos quando fazem um crédito de habitação para terem uma bonificação no spread.

O António Sousa não ficou por ai… Ele ainda disse que os clientes vão pagar a factura destas alterações pois estas implicaram custos para os bancos, nomeadamente a nível informático. É pá! Nunca tinha falar desta… os consumidores é que vão pagar a factura? Os consumidores pagam sempre! Os bancos é que vão ter um lucro um bocadinho mais pequeno, mas eu não me preocupo muito com isso porque eles arranjam sempre maneira de cortar nos custos aqui ou ali. Assim tem mais uma desculpa para despedir mais umas centenas de pessoas.

Crédito Habitação mais transparente

Esta nova lei serve para tornar a negociação e a renegociação do crédito à habitação mais transparente e clara. Os eventuais custos não devem ser passados para o consumidor porque o objectivo desta nova lei é tornar os créditos à habitação mais baratos para os consumidores. Se fosse para pagar mais aos bancos não eram preciso leis, isso eles já fazem sozinhos.

Eu consigo perceber porque é que isto é uma chatice para os bancos. Ainda não chegou o dia em que existe uma aplicação financeira sem opções escondidas e tentativas de apanhar desprevenido o consumidor. Até um certo ponto os bancos vivem da publicidade enganosa mas acho que eles não tem que ficar tão nervosos porque as regras são para todos. Além disso estamos em tempo de crise e já que tantas empresas estão a falir até ficava bem os bancos terem lucros um pouquinho mais pequenos.

O secretário de Estado do Comércio, Serviço e Defesa do Consumidor também já reagiu às declarações do representante dos bancos. À mesma rádio, Fernando Serrasqueiro disse esperar que António de Sousa não tenha feito uma “ameaça velada”, quando disse que os clientes é que vão pagar as alterações às regras dos créditos à habitação. in Jornal de Negócios

Uma das grandes vantagens é que a partir de agora os bancos têm de apresentar a Taxa Anual Efectiva Revista – TAER – nos seus simuladores de crédito à habitação quando é proposto um spread menor se adquirir outros produtos financeiros no banco. Estes são os chamas multi-opções que dão amortizações de 0,5% para quem tem empréstimos para obras ou compra de móveis.

Esta mudança na legislação do crédito habitação foi uma boa melhoria e é uma vitória para os consumidores. Os bancos gostam muito de utilizar a complexidade do sistema para confundir potenciais clientes e está na hora de este tipo de marketing pouco ético se tornar menor. Simplificar para os consumidores perderem menos tempo a ver todas as ofertas de crédito de habitação só pode ser coisa boa!

Os cartões de crédito servem para comprar bens ou serviços podendo você pagar em prestações. Nós aconselhamos a pagar tudo no mês seguinte, ao pagar 100% do valor logo no mês seguinte paga 0% de juros e tem um maior controle das despesas. Em Portugal as opções para quem quer comprar um cartão de crédito são variadas, pode escolher um cartão Visa, cartão Mastercard ou American Express. Existem outras marcas mas essas não oferecem grandes vantagens para o cidadão comum e são mais uma espécie de símbolo de status do que outra coisa qualquer.

Comparar Cartões de Crédito

Existem muitas ofertas diferentes dentro da Visa ou Mastercard pois cada banco tem os seus cartões à venda com estas marcas. Os cartões tem diferentes extras, bónus e ofertas consoante os bancos e os preços. Alguns cartões de crédito tem seguros de viagem, sistemas de pontos que pode converter em prémios ou viagens, diferentes limites de crédito e diferentes preços.

A melhor forma de começar a comparar um cartão de crédito com outro é ver o preço da anuidade e a taxa de juros do cartão. Esta taxa é a TAEG que falamos no nosso artigo sobre as taxas de juro.

Se procurar bem pode encontrar um cartão de crédito sem anuidade, por exemplo o meu é da Caixa Geral de Depósitos e não pago anuidade se alcançar um determinado volume anual no cartão de crédito (creio que são 3000€). Mesmo com a anuidade grátis ainda vai ter uma despesa do imposto de selo.

Como já disse o melhor é sempre pagar as dívidas do cartão de crédito no período em que o crédito é gratuito. Normalmente isso dura no máximo 30 dias apesar de haver cartões que tem esse limite até 50 dias, vale sempre a pena confirmar esses detalhes para poupar nos juros.

O perigo das dívidas de cartão de crédito é que a TAEG é muito alta e o valor dos juros é calculado a partir do valor em dívida. Isto quer dizer que se esta a pagar em 2 meses já vai estar a acumular juros sobre os juros do mês passado. Assim a dívida pode crescer muito depressa pois as taxas são acima dos 20%. Se for “esquecido” ou tiver problemas financeiras e não consegue pagar a dívida ela vai crescendo rapidamente. Isto é também chamado o crédito revolving e é uma das razões que os americanos estão tão endividados, muitos tem vários cartões de crédito e gastam até ao limite do cartão e compram outro. Depois a dívida fica monstruosa e impossível de pagar.

Espero que este artigo tenha sido útil e que tenha conseguido aprender alguma dica boa sobre a forma de escolher cartões de crédito. Caso tenha dúvidas não hesite em deixar um comentário através do formulário abaixo.

Com um crédito consolidado você pode juntar todos os seus créditos em uma prestação mensal. O objectivo de fazer um crédito consolidado é pagar uma só prestação com juros menores ou uma prestação mais baixa. O resultado efectivo disto é que pode pagar menos juros, pagar uma prestação mais baixa no caso de não conseguir aguentar as prestações mensais que tem de momento.

Deste modo pode juntar o seu crédito à habitação, crédito automóvel, crédito pessoal ou dívidas de cartão de crédito ou outro tipo de créditos ao consumo – tudo em uma prestação com menos juros. Esta prestação única oferece também uma facilidade no pagamento pois só tem de pagar uma única prestação.

Dicas para fazer um Crédito Consolidado

Quando você faz um crédito consolidado com uma determinada financeira, essa entidade paga todas as suas dívidas (crédito à habitação, crédito automóvel, credito pessoa, dividas de cartão de crédito, etc). Estas empresas tem vantagens de negociação pois tem experiência neste assunto, pagam a sua dívida de uma só vez, pagando as multas de pagamento adiantado mas mesmo assim poupando nos juros que você teria de pagar ao longo dos anos.

Depois o consumidor fica em divida com esta empresa, tendo de pagar somente uma prestação. Se está com problemas em pagar as suas prestações correntes (ganha menos, alguém da família ficou desempregado, etc) então pode alargar o prazo de pagamento e ter uma prestação mais pequena. Quando se efectua um crédito consolidado é comum as pessoas pagarem uma prestação mais baixa se afectar o prazo de pagamento. Assim pode ver que está mesmo a poupar dinheiro.

Em Maio o crédito malparado aumentou 33% em relação ao ano anterior, estes são dados do Banco de Portugal. Isto denuncia um grande aumento do número de famílias que estão com problemas de endividamento. Em Julho de 2009 entraram em vigor novas leis para o crédito ao consumo (crédito pessoal, cartão de crédito, etc.) com o objectivo de diminuir o sobre endividamento das famílias Portuguesas.

Muitas pessoas tem várias prestações e adquirem um crédito habitação com entrada baixa, juntamente com um crédito para a escritura da casa, tem o seguro de habitação e talvez um crédito pessoal. Com o aumento dos juros aumentam as prestações e depois as pessoas encontram-se numa situação que não conseguem sustentar por causa das prestações dos diferentes créditos.

Crédito ao Consumo Exagerado

As novas regras do crédito ao consumo vão ajudar a diminuir o sobre endividamento das famílias portuguesas através de uma verificação de solvibilidade que é verificada pelos bancos.

Menor Penalização para Pagamento Antecipado

Antigamente os bancos podiam pedir uma taxa de pagamento antecipado de 2 ou 3% do valor do crédito. Agora essa taxa é de 0,5% para todos os créditos independentemente do que está no contrato do seu empréstimo. Se o seu crédito for inferior a um ano essa taxa de pagamento antecipado baixa para 0,25%.

A amortização antecipada era muito penalizada e agora já deixa de ser assim o que ajuda muito as pessoas que querem deixar de pagar tantos juros ao banco. Com estes custos menores o crédito consolidado torna-se mais económico pois vai poupar 2,5% da taxa de pagamento antecipado que pagaria antigamente.

Estas novas medidas ajudam a combater o facilitismo que existe por parte das entidades de crédito a conceder empréstimos a pessoas que podem ter problemas em pagar de volta ficando subsequentemente sobre endividadas. Desta forma é possível evitar um endividamento excessivo de famílias que não tem a capacidade de suportar dividas. No passado esta avaliação também era feita mas com muito menos rigor. A medida mais importante para quem está endividado é a diminuição da taxa de pagamento antecipado pois vai diminuir o custo do seu crédito consolidado.

Crédito Consolidado com Hipoteca

Existem dois tipos de crédito consolidado, o crédito consolidado com hipoteca e o crédito consolidado sem hipoteca. Um crédito consolidado com hipoteca implica você dar um imóvel como garantia. Os créditos consolidados com hipoteca são mais fáceis de obter por causa da garantia que você dá à instituição financeira.

Crédito Consolidado sem Hipoteca

O segundo tipo de credito consolidado é o crédito consolidado sem hipoteca. Este tipo de crédito é menos utilizado porque sem a garantia as condições e a taxas de juro são menos favoráveis. Para fazer um crédito consolidado sem hipoteca o consumidor não poderá ter problemas de pagamentos ou um historial bancário manchado, o que não costuma ser o caso de quem procura um crédito consolidado, além das taxas de juro serem mais elevadas.

Existem diferentes tipos de despesas, umas são uma emergência e outras não vale a pena. Acha que vale a pena fazer um credito pessoal para ir de férias ou comprar uma televisão com LED da Sony? Se não tem dinheiro para pagar a pronto então não deve fazer esse tipo de despesas de luxo. Existem também despesas que temos de incorrer em casos de emergência, como despesas de saúde ou obras urgentes em casa.

Se você tem uma destas despesas de emergência é sempre melhor pedir dinheiro emprestado a um familiar. A vantagem aqui está em conseguir dinheiro emprestado com uma taxa de juros mais baixa do que a dos créditos pessoais.

Caso você não conseguir evitar a despesa ou pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares é que deve pensar num crédito pessoal. Os créditos pessoais tem sempre taxas de juro bastante elevadas. A melhor forma para comparar os créditos pessoais é através da TAEG. A TAEG é a taxa anual efectiva global e foi criada especialmente para o crédito ao consumo. Esta taxa engloba todos os encargos de um crédito pessoal, desde a taxa de juro, seguros, comissões, impostos, seguros e contratos.

Com a TAEG você pode comparar facilmente um crédito pessoal com o outro e descobrir rapidamente aquele que é o mais vantajoso para si.

Quando faz um crédito pessoal deve ter como objectivo pedir um crédito para a quantia mais baixa possível e deve pagar empréstimo o mais rápido possível. Desta forma consegue pagar menos juros e ficar livre de dívidas mais depressa. Ao estender a duração do empréstimo pessoal você vai pagar muitos juros e o dinheiro vai sair cada vez mais caro. Se porventura conseguir amortizar o crédito pessoal antes do tempo normal de pagamento deve fazer isso. Os bancos vão aplicar uma taxa de pagamento antecipado mas acaba por poupar mais dinheiro em juros do que se pagasse o crédito pessoal no tempo pré determinado.

Documentos para o Crédito Pessoal

Os documentos necessários para fazer um crédito pessoal mudam um pouco conforme a financeira ou o banco. Os documentos também variam conforme quem procura é empregado por conta doutrem, empregado por conta própria, reformado ou pensionista. Como já foi dito algumas financeiras requerem que faça um seguro de vida pelo valor do empréstimo pessoal.

Normalmente os bancos e as financeiras vão pedir os seguintes documentos para efectuar um crédito pessoal:

• Fotocópias do BI, cartão de contribuinte
• Comprovativo de rendimento. Alguns bancos pedem cópias de um recibo de vencimento e outros dos 3 últimos recibos de rendimento. Outros exigem uma declaração de IRS, isto é sempre válido caso trabalhe por conta própria. Para empresários que trabalham por conta própria também tem de mostrar a declaração da liquidação do IRS e extractos bancários dos últimos 3 meses. No caso dos reformados pode ser exigida a declaração de IRS e a declaração anual da reforma.
• Comprovativo de morada através de facturas da luz ou da água.
• Comprovativo do NIB.
• Eventualmente pode ser necessário um seguro de vida.

Créditos Pessoais

Existem vários créditos pessoais para o mercado português. As taxas de juro são diferente consoante o prazo de pagamento e o montante do crédito pessoal. É por isso que deve fazer simulações em vários locais para comparar os preços e a TAEG. Se aparece numa publicidade que o crédito pessoal tem uma TAEG de 14,05% é bem provável que essa taxa é só para um crédito pessoal com a quantia mais elevada e com o prazo de pagamento mais longo. Na publicidade aparecem sempre os números mais pequenos e a TAEG mais favorável para chamar a atenção dos clientes e no final raramente pagamos essas tais taxas super baixas.

Agora vou enumerar as opções de crédito pessoal mais utilizadas em Portugal.

Crédito Pessoal GE Money

• Crédito pessoal até 15.000€
• Crédito em 48 horas
• Montante Mínimo: 500€
• TAN de 23,50% e TAEG de 27,97% para um financiamento de 1.000€ a 84 meses
• Prazos de amortização de 12 a 96 meses

Crédito Pessoal Barclays Finance

• Crédito pessoal até 20.000€
• Crédito em 48 horas
• Montante Mínimo: 1.000€
• Prazos de amortização de 12 a 84 meses
• TAEG 18,97% e TAN de 16,45% para um montante de 10.000€ a 84 meses

Crédito Pessoal Cofidis

• Crédito pessoal até 20.000€
• Montante Mínimo: 5.000€
• Prazos de amortização de 12 a 90 meses
• TAEG entre 14,76% e 28,45%
• Seguro de Assistência Lar gratuito

Crédito Pessoal Flexibom Light

• Crédito pessoal até 50.000€
• Montante Mínimo: 5.000€
• TAEG de 14,91% para um montante de 50.000€ a 96 meses
• Prazos de amortização de 12 a 96 meses
• 0% de juros nos dois primeiros meses

Para finalizar deve sempre fazer um crédito pessoal com cuidado. Os bancos e as financeiras tornam o processo de aquisição de um crédito pessoal muito fácil e rápido e muitas vezes as pessoas arrependem-se. Esta rapidez de processamento para um crédito pessoal não acontece ao acaso, é feita para tirar partido dos impulsos dos consumidores… se durar mais tempo você pode mudar de ideias e isso faria mal ao negócio dos bancos. Os créditos pessoais são muito cobiçados pelas financeiras e pelos bancos porque as quantias emprestadas são relativamente pequenas e as taxas de juro são muito altas. Alto rendimento em pouco tempo é sempre um bom negócio para as financeiras, mas o que é bom para eles sai do seu bolso e trabalho árduo.

O que é afinal a taxa de juro? A definição mais básica é a seguinte: a taxa de juro é o custo do dinheiro, é quanto custa quando pedimos dinheiro emprestado. As duas taxas de juro que temos de entender são a Euribor e a TAEG.

A Euribor é a taxa de juro mais importante na europa e determina a taxa de juro base para muitos empréstimos para a habitação. A TAEG é a taxa de juros que é utilizada para comparar diferentes créditos pessoais.

Taxa Anual Efectiva TAN

A taxa anual efectiva é uma taxa de juro que serve principalmente para comparar créditos à habitação. Na TAE está incluída a taxa de juros nominal do contrato, a frequência de pagamento das prestações e os encargos do empréstimo. Esta taxa é um bom indicador para comparar diferentes créditos de habitação pois tem todos os encargos e custos associados com o empréstimo.

Taxa Anual Efectiva Global TAEG

A taxa anual efectiva global ou TAEG serve para mostrar qual o custo total de um crédito ao consumo (crédito pessoal). O valor da TAEG é uma percentagem que dá o valor total dos custos anuais de um crédito pessoal. Esta taxa incorpora todas as despesas de cobrança, pagamento de juros e outros encargos como os impostos, imposto do selo, comissões e seguros.

Esta taxa existe somente em Portugal e foi feita para todos os consumidores que fazem um crédito pessoal. Cada vez mais portugueses fazem créditos pessoais e faltava transparencia neste mercado. A publicidade enganosa dos bancos fez com que muitas pessoas fizessem a escolha errada nos créditos pessoais, aumentando ainda mais o seu endividamento. Desta forma você pode comparar com facilidade todos os créditos pessoais, o que tiver uma TAEG mais baixa é o melhor crédito. Não se deixe enganar pela publicidade complexa que só mostra as vantagens, o mais correcto e mais simples é olhar para a TAEG e fazer um crédito de curta duração.

A TAEG serve principalmente para o crédito pessoal mas pode ser utilizada para comparar outros tipos de crédito. Quando procuramos um cartão de crédito podemos utilizar esta taxa para fazer comparações.

A diferença entre a TAE e a TAEG é que a esta inclui os custos e impostos associados com o contrato de crédito.

Taxa de Juro Euribor

A taxa Euribor é a taxa do mercado monetário interbancário europeu. Esta taxa de juros é baseada na média das taxas de juros dos principais bancos europeus que emprestam dinheiro entre si na zona Euro. Para quem tem um crédito à habitação esta taxa é importante porque a taxa de juro do seu banco é na maioria dos casos baseada na taxa Euribor. A evolução da taxa Euribor tem impacto na quantidade de juros que os consumidores pagam nos seus créditos. Se a taxa Euribor sobe, você paga mais juros. Quando a taxa desce você paga menos juros.

Para mais informações sobre taxas de juro e esclarecimentos de dúvidas não hesite em deixar um comentário.

O leasing e o ALD são usados principalmente para empresas. Este tipo de crédito automóvel é utilizado cada vez menos e quase não existem particulares que compram o seu carro com estas modalidades de crédito automóvel. Apesar do leasing e do ALD ter vantagens a nível financeiro os portugueses não utilizam esta modalidade de pagamento pois é dada uma grande importância ao conceito de propriedade.

O crédito automóvel é o meio de financiamento mais utilizado pelos portuguesas pois damos uma grande importância ao título de propriedade em nosso nome o que não acontece com o leasing e o ALD. A melhor forma de comparar um crédito automóvel com outro é fazendo uma simulação de crédito automóvel. Existem vários sites com simuladores de seguro automóvel.

O que Evitar no Crédito Automóvel

Nos últimos anos tem havido um grande incentivo pelas marcas automóveis a créditos automóveis com prazos de financiamento muito mais longos estendendo-se até 72 meses. Fazer um crédito automóvel de 72 meses é um grande erro de finanças pessoais pois a taxa de juro é elevada e o prazo é muito longo. Os prazos mais vulgares ficam entre 48 e 54 meses.

Aqui é preciso tomar atenção ao que os vendedores automóveis nos dizem. Muitas vezes eles querem vender um carro mais caro ou com mais extras e utilizam a prestação baixa como uma vantagem. Para si um prazo maior é sempre uma desvantagem pois vai pagar muito mais pelo carro se calcular os valores dos juros.

É fácil ser seduzido a comprar um carro mais caro e mais luxuoso mas lembre-se que passados 2 anos o carro vale só metade do seu valor de compra e você vai pagar ainda mais por causa dos juros. Em vez de comprar um Audi A4 deve ficar-se por um Audi A3 se não ganha o suficiente ou quer utilizar o dinheiro para coisas mais importantes.

O tempo médio de pagamento de um crédito automóvel em Portugal fica nos 5 anos. Quando você comprar um carro deve pagar o veiculo em menos tempo pois os 5 anos são demais. Em vez de comprar um carro novo mais barato pode optar por comprar um usado ou importar um carro da Alemanha. Desta forma pode comprar um carro da marca e classe que deseja mas por um preço muito mais baixo.

Burocracia do Crédito Automóvel

Para fazer um crédito automóvel não precisa de muita burocracia. Depois de decidir o crédito automóvel que é mais vantajoso para si precisa dos seguintes documentos para fazer o contrato:

• Fotocópias do BI, cartão de contribuinte, ultimo recibo do ordenado e de um cheque
• Recibo da água ou luz como comprovativo de morada
• Comprovativo do NIB
• Porventura poderá necessitar da última declaração de IRS

O mais Importante do Crédito Automóvel

Quando procura financiar o seu veiculo novo deve procurar um crédito automóvel barato e que seja adequado à sua situação. As várias empresas e bancos que fazem empréstimos tem taxas de juro e condições diferentes que tornam a compra de cada carro um caso particular. Você como consumidor deve informar-se das diferentes ofertas de créditos automóveis que existem e tomar a melhor decisão. As coisas mais importantes das quais se deve lembrar quando está à procura de um crédito automóvel são as seguintes:

• Deve dar o valor de entrada mais alto possível e escolher um prazo de pagamento reduzido. Desta forma o valor do crédito automóvel é mais baixo e assim paga menos juros.
• O valor da prestação mensal do crédito automóvel não deve passar os 35% do seu ordenado mensal. Assim evita ter dificuldades de pagamento das prestações.
• Utilize os simuladores de crédito automóvel disponíveis na internet. Assim poupa tempo e faz a simulação do seguro automóvel.
• Deve ver as suas diferentes opções visitando vários bancos e efectuar simulações de cada proposta de crédito automóvel. Assim consegue encontrar o melhor crédito para a sua situação.
• Veja quais são os outros requisitos do banco ou instituição de crédito. Alguns pedem seguro de danos próprios.

Caso tenha mais dúvidas ou queira fazer um comentário sobre crédito automóvel pode utilizar o formulário em baixo!

Antes de tomar uma decisão que pode afectar o seu futuro financeiro por mais de uma década deve ver bem quais são as suas hipóteses para não cometer nenhum erro grave.

Neste site vamos falar de educação financeira e vamos procurar dar os melhores conselhos para conseguir que você faça as melhores decisões no que diz respeito a créditos e empréstimos.

O melhor remédio é sempre a prevenção, mas se já está na situação então é tarde demais. O endividamento é cada vez mais comum e cada vez mais famílias estão com problemas em pagar as contas, mas fazer outro crédito sem pensar não é a solução.

Se tem prestações em atraso, se tem moras ou incidentes bancários, o seu dinheiro não chega até ao final do mês e está em risco de perder a casa ou o seu carro então tem de começar a ser honesto consigo próprio.

Esta situação não é agradável e não vai ser fácil nem rápido para você resolver o problema. Vai ter de fazer compromissos, ou começa a ganhar mais ou vai ter de diminuir o seu nível de vida ou vai ter de fazer um crédito consolidado e pagar a dívida em muitos anos.

Como você não tomou as decisões com cautela agora os problemas amontoam-se e basta só um azar, alguém da família perder o emprego, um problema de saúde ou outro azar e a sua situação financeira fica quase impossível de sustentar.

Então como é que pode sair da crise e do seu endividamento?

Primeiro que tudo deve passar algum tempo à procura de respostas. Este site e no resto da internet pode encontrar alguns bons locais onde pode encontrar conselhos e respostas para as suas perguntas. Não confie em um só lugar, deve ler e absorver o máximo de informação relevante.

Procure sobre matérias que tem a ver com envididamento e procure por pessoas e organizações que possam dar conselhos para resolver as suas prestações em atraso, resolver as moras e incidentes bancários.

Se utilizar uma financeira para o ajudar certifique-se que eles tem conhecimento e poder negocial para o defender e para conseguir a melhor solução para renegociar os seus créditos. A renegociação deve ser feita de forma a que você pague o que é capaz de pagar.

O seu objectivo é salvar o seu património e o seu rendimento e recorrer a mais crédito para pagar créditos anteriores não é a solução.

Uma das razões pela qual os cartões de crédito dão tantos problemas aos seus utilizadores é que os bancos dão um cartão com muita facilidade. O interesse das financeiras e dos bancos está em ganhar dinheiro com os juros e em manter o cliente com a empresa durante muito tempo. Para os consumidores é muito atractivo ter um plafond de milhares de euros para fazer compras assim de repente, deixando-se seduzir pelo consumismo nesse momento, recebendo as contas só no próximo mês.

Dívidas, Juros, Multas e Atrasos nos Pagamentos…

Existem muitas teorias sobre as razões que levam as pessoas a entrar em dívidas para preencher a sua vida com coisas materiais. Os cartões de crédito podem ser uma necessidade no mundo actual, mas sem o uso responsável dos cartões de crédito um consumidor pode entrar numa situação de endividamento muito grave. Os consumidores encontram-se num ciclo vicioso: primeiro começam por fazer o pagamento mínimo mensal (que muitas vezes nem ultrapassa o valor dos juros que vão acumulando mês após mês), de seguida o consumidor vê-se obrigado a fazer um pagamento atrasado ou nem consegue pagar a mensalidade.

Esta estratégia causa um efeito boomerang da qual resulta num aumento da taxa de juro que está a pagar. As empresas de cartões de crédito ficam com um sorriso na cara quando você não consegue pagar a horas, as taxas e multas cada vez ficam mais altas. Pode pagar uma multa de 25€ ou 50€ e essa quantia é lucro puro para o banco ou para a financeira. Os bancos não ficam por ai, nesse momento a sua taxa de juro aumentou também… estava tudo nas letras pequeninas do contrato. Este é o preço da ignorância.

Escolher um Cartão de Crédito

A maioria das pessoas que tem um cartão de crédito recebem cartas no correio a oferecer uma quantia de dinheiro que “pode utilizar para o que quiser”, normalmente fala de umas férias de luxo ou alguma coisa cara da qual todos sonhamos. A carta também fala numa taxa de juro muito atractiva, por vezes até é sem juros durante um determinado período de tempo. Quantas pessoas é que lêem as letras pequenas no verso da carta – onde explica que se violar qualquer condição do contrato a sua taxa de juro vai explodir até ao máximo permitido por lei.

O stress que tem a lidar com dívidas e outras consequências relacionadas com problemas de crédito podem dificultar a sua vida familiar e podem levar a graves problemas como o divórcio, álcool ou drogas.

Muitas pessoas necessitam de aconselhamento sobre créditos e dividas e devem tomar os passos necessários para os ajudar a melhorar a sua situação de créditos e para sair do endividamento. As taxas de juro dos cartões de crédito e as multas de falta de pagamentos pode sair do controlo, criando uma dívida que vai crescendo mês a mês onde as pessoas não conseguem recuperar o controlo. Um bom aconselhamento financeiro pode ajudar essas pessoas a negociar um pagamento com prestações mais baixas que pode pagar. Fazer um crédito consolidado e recomeçar é muitas vezes uma opção.

O melhor de tudo é evitar estes problemas reconhecendo que o sistema financeiro incentiva o consumismo e que nós como indivíduos temos o controlo sobre a nossa vida financeira. Um cartão de crédito é um instrumento financeiro útil, mas não é uma forma de ganhar dinheiro nem um caminho para uma vida mais luxuosa.

O mais importante quando está à procura de um cartão de crédito é ler todo o contrato antes de assinar. As principais opções são um cartão de crédito Visa, cartão de crédito Mastercard e cartão de crédito Amex. Todos os bancos portugueses tem os cartões de crédito Visa e Mastercard com o seu próprio branding e algumas diferenças nas suas condições. Deve procurar quais são as melhores ofertas de cartões de crédito no seu banco e em outros bancos e escolher qual a melhor opção para si.